今天和几个小伙伴体验了一下“现金流”这款桌游,其实在很早之前看过《穷爸爸,富爸爸》之后就了解到了这款游戏,但一直没有机会去尝试。很多人把这款桌游“吹”的很神,就像是玩过就能财富自由一样,虽然实际生活并不会像游戏一样,但多少能从中体验到一些心得。

规则

现金流的规则可以说是非常简单的了,玩过大富翁吗?把大富翁地图上的各种地标换成各种人生事件,领工资,各种机会,生孩子,失业等等,那就是游戏的开始。当然如果要跳出无穷无尽的轮回则需要思考自己手上资产负债表中的各项数字。从“老鼠圈”跳转到人生的快车道。

具体细节的规则网上也有很多,这里就不展开。直接贴一个视频吧。

基本设置:

  • 身份卡,填写资产损益表
  • 掷骰子
  • 银行结算日
  • 机会卡,小生意,大买卖

    • 房产
    • 股票
    • 基金
  • 额外支出卡
  • 慈善事业,总收入 10%,下三次掷骰子两颗
  • 失业,支付总支出,停两轮
  • 小孩,增加小孩,增加支出
  • 银行贷款

    • 现金方式贷款,千的整数倍,最多月现金流的十倍
    • 负债增加银行贷款
    • 支出一栏增加银行贷款
    • 总支出增加银行贷款
    • 月现金流减去银行贷款支出

Balance Sheet & Income Statement

在游戏之前,或者说在我叙述下文心得之前,有必要先来熟悉这张表格。

balance sheet

图片来自于 richdad,这张图片早在 1998 年就申请了专利。

这张表格上半部分是叫做 Income Statement,中文又称为资产损益表。下部分叫做 Balance Sheet , 中文一般翻译成资产负债表。

个人觉得在完这个桌游之前一定要先了解 Accounting 相关的概念,当然这只是个人的看法,这个游戏其实并没有要求这个,但我觉得如果能提前知道一些记账的概念会对整个游戏有更加深刻的理解。

看到上面的这张图,在游戏中是一张非常重要的图。从上到下基本可以划分成这样几块:

  • Income
  • Expenses
  • Passive Income & Total Expenses & Monthly Cash Flow
  • Assets
  • Liabilities

Income(收入) 和 Expenses(支出) 就不再多说,Passive Income 是非工作收入,Total Expenses 总支出,Monthly Cash Flow 是月现金流。

可以得到一个简单的公式:Income + Passive Income - Total Expenses = Monthly Cash Flow.

这是一个非常显而易见的事情。而对一般人而言比较陌生的是下面两项,也就是 Assets 和 Liabilities,分别是资产和负债。增加资产能够一定程度上带来非工资收入,而这里的资产又包括了现实生活中的很多种,包括股票,基金,存单,房产,公司等等。而负债则包括住房抵押贷款,信用卡,房地产抵押贷款,名下企业的负债等等。

用简单的话总结,假如你拥有一处房产,每个月能带来 1000 元的房租收入,那么这个房产就是 Assets 资产;而相反如果该房产每个月需要花费 1000 维护成本,那么这个房产就是 Liabilities 负债。用《富爸爸,穷爸爸》书中更加直白的话就是,放钱到口袋的就是资产,从口袋拿钱走的叫做负债。

关于资产和负债更详细的讨论可以参考之前写的复式记账.

记账这件事

我一直对记账这件事情如鲠在喉,很早 就在寻找合适的记账应用,也陆陆续续用了一些,以前我对记账这件事情是想要做到事事巨细,无论大额小额都记下来。但今天结束游戏时,我才发现我曾经做的,只是资产损益表中的一个数字,叫做总支出。大部分情况下我并不关心这部分支出是信用卡消费,还是其他贷款。而我做的事情其实只是资产损益表中绝大部分时间不会变化的事情,就像游戏中每个角色的固定支出一样。而表格剩下的大部分,其实在我做的记账中并没有显示出来。所以这里也不得不提到复式记账的应用 beancount 了,玩过游戏后才对真正对复式记账有更深刻的了解。

非工资收入

在游戏的过程中,我是真的花费了很长很长的时间才从“老鼠圈”中跳脱出来,这不仅是因为是第一次玩需要熟悉各种设定及规则,也更是因为需要在游戏的设定中找到真正的 Assets。跳出老鼠圈的关键点是,非工资收入大于总支出,而非工资收入怎么来,游戏中可以包括利息,股息,房地产投资,企业现金流等等,而和现实生活一样,往往很多人在最开始的时候并没有那么多现金来购买这些 Assets,游戏过程中一半我才意识到现金的重要性,这也怪不得那么多公司一到经济不景气的时候就开始大量屯积现金,手中有现金的时候,才不会在机会来临的时候错失,也不会因为现金不足而陷入失业等等困境,甚至在拥有孩子的时候也可以从容的应对。

但如果从游戏的世界跳脱出来,在现实世界中如果要去寻找非工资收入的 Assets 呢?有这么样几个,我觉得可以供参考。

  • 稳定企业的股票
  • 债券或银行存单,享受虽不高但稳定的利息
  • 能够产生收入的房产
  • 版权,知识产权

除开投资企业以及房产,我看到在介绍 Bussiness 的一段话深入我心。

The purpose of a business is to solve a problem.

真正值得投资的是那些解决社会问题的商业模式。发现一个问题,并用自己的方式解决这个问题,这个过程很难,也非常漫长,但是现在成熟的市场可以容下试错的成本,Uber 从一个小城市开到全世界,Facebook 从校园走向社会,Netflix 从租赁服务转型到线上流媒体,这个世界上有着这种用自己的方式发现问题并尝试解决问题的人。如果能成为那样的人必然已经逃离了“老鼠圈”,而如果没有成为那样的人,如果能发现并支持他们,自然也能够逃离“老鼠圈”。

关于失业

今天的游戏,可以说我是逃避不了“失业”,几乎每一次都准确的停留到了失业一格,但问题的关键也是,我手中并没有那么多的现金,导致我在很长一段时间内都几乎在原地踏步。四个多小时,还在转圈,但最最关键的也是,在计算好手中的现金后,一定要择时机购入优质的资产,我用 1 美元购买的股票,升值到 40 元,虽然买的不多,但那足以成为人生的第一桶金,于是在后面我用其购入房产,购入高现金流的资产,再长达五个小时后终于跳出了“老鼠圈”,所以人生不要失望,祸兮福之所倚,谁知道未来会发生什么呢。

游戏心得

这款游戏在初期会有很长一段时间在“老鼠圈”不断的轮回,经常会有这些跳不出“老鼠圈”的理由。

机会不好,运气差

在今天下午的游戏中便是这样的情况,我 5 次失业,几乎每次都近乎破产,更甚至第一轮扔骰子就到了“额外支出”,只有 400 存款的我,需要支付 600,直接出局。虽然这可能是游戏设定的 Bug 啊,但下午真的运气太差,刚买的房产,经济不景气银行就回收了。刚购入股票,就失业了,只能半价抵押给银行。

但遇到这样的情况游戏中怎么办呢,只能默默的积攒机会,攒够足够的现金,并进行合理的投资。充分利用向其他玩家甩卖机会卡的方式,积攒现金。

失业生孩子太多次

另外一桌有一个玩家就是生了三个孩子,本来作为卡车司机的他收入并不高,而生孩子带来的巨大生活开支,直接击垮了后面的游戏乐趣。这种情况下,在真实生活中就应该做好规划。而游戏中只能检视现金,资产负债表,并且积攒足够的现金,慢慢的积累财富。

买不起房子

由于我们是第一次玩,并没有了解到向银行贷款的规则,所以在前期几乎都是白白的错失了眼前的机会。在遇到好的 Assets 时,可以果断的向银行进行贷款。当然这都是需要建立在一个好的月现金流的基础之上的。否则银行也不会贷款给资产差的人。

买了太多房子

游戏中还真的遇到了这样的玩家,作为医生的他,依靠前期大量的月现金流积累了早期资产,但是一直没有遇到能够增加现金流的优质房产,虽然依靠股票和房产赚得了很多的现金,但这些现金在手中一直没有花出去。而遇到这种情况就需要用卖出股票或转卖房地产,先获取第一桶金,然后再购买高现金流的资产。

缺点

当然这款游戏也有其固有的“缺点”,那就是在对资产负债表的结算,当然其实这也是这个桌游最最精华的部分,那就是通过对自己资产负债表的结算,加深自己对资产的认识。而也正是这一个过程,使用纸质的负债表实在会拖慢游戏的进度。经常的情况便是需要花费近乎一半的时间来对资产负债表结算。

现金流桌游中能快速变化的数字是,非工资收入, 股票 / 基金 / 存单地产投资 等等。个人的总收入和总支出并不能改变,我觉得这是这个游戏并不合理的地方,假如让我改进这个游戏,我会让每一个人有一个技能点数,如果有机会走到一些可以改变技能的地方,可以改变自己的总收入。或者设计一种模式来减少自己的贷款,减少总支出。

最后

虽然花了一个下午的时间来熟悉这个游戏,最终也没人真正的达到游戏胜利的条件,但是其实不应该忘记的是,这个游戏胜利的条件并不是你多有钱,而是实现你的梦想,每个人在开始的时候都选择了一个梦想。不管在游戏中还是在现实生活中,钱永远也不应该成为人生的目标,而是应该找到自己的梦想,用一生去追求。